2月10日，中国理财网发布的信息显示，首批个人养老金理财产品名单发布，有工银理财、农银理财、中邮理财3家理财公司共计7只产品，其中工银理财4只、农银理财1只、中邮理财2只。工银理财4只产品均为新发，暂不涉及子份额；农银理财、中邮理财均涉及子份额，并命名为“L份额”。

工商银行客服表示，该行个人养老金理财产品列表目前有4款产品。4只产品募集时间均为2月10日-15日，期限分别为365天、540天、720天、1080天，对应的业绩比较基准（年化）分别为3.7%～4.2%、4.1%～4.6%、4.4%～4.9%、5.25%～5.75%，其中3只产品风险等级为PR2，另一只产品为PR3。

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农银理财表示，首期产品为该公司精选运作稳健的存续产品，L份额与原理财份额延续相同投资策略，统一进行投资运作管理，产品运作至今存续规模超过百亿，受到投资者的广泛认可。

值得注意的是，目前个人养老金产品货架集齐四类产品，此前根据规定，个人养老金账户的资金可用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品。

第一类产品是特定养老储蓄，自2022年11月20日起，由工、农、中、建四家银行在合肥、广州、成都、西安和青岛五个城市开展特定养老储蓄试点。 根据目前已公布信息统计，特定养老储蓄产品适用专用利率，产品利率略高于大型银行五年期定期存款的挂牌利率2.65%。 特定养老储蓄产品包括5年、10年、15年和20年四档储蓄存款产品。 整存整取在广州、成都、西安三地为4%，青岛、合肥为3.5%；整存零取、零存整取在广州、成都、西安三地为2.25%，在青岛、合肥为2.05%。

第二类产品是个人养老金理财，养老理财产品已试点1年，目前共计50只，募集规模超600亿。 类型上是以封闭式5年期、中低风险、固定收益类为主，业绩比较基准在5.8%至～8%之间，与同风险级别的产品相比，业绩比较基准优势还是比较明显的。

第三类产品是个人养老金保险，根据11月23日披露的名单，首批个人养老金保险包含6家公司的7款养老保险产品。均为专属商业养老保险产品，形态上以年金险为主，即投保人提前定期缴纳一定保费，在以后某个时间领取返还金的保险产品，兼具投资和保障功能。

最后一类是个人养老金基金，首批产品共129只，均为养老目标基金。 相较前几类产品，长期持有含股票类资产的产品收益弹性更高。

行业内人士认为，个人养老金理财的客户重心将继续下沉，产品的普惠性特征将更加明显，产品的稳健性是重要考量因素。2023年，四类养老金融产品将同台竞技，竞争激烈，银行理财公司自身投研能力建设是关键。个人养老金理财生态体系将逐步完善，个人养老金理财产品也将不断丰富。个人养老金理财因稳健性必将备受投资者的青睐，有望成为未来个人养老金融体系中的核心业务。

易方达基金首席市场官王骏表示，一方面，从个人养老必要性、个人养老规划、个人养老金政策及参与流程等多角度提供知识和服务，力求投资者在全面了解的基础上参与，合理规划养老投资。另一方面，引导养老投资者合理、有效配置资产，鼓励长期定投，定投可以进一步在时间维度上平滑波动，让投资者有更好的投资体验并享受到复利效应，进而增强对个人养老金的信任。

建设银行相关部门负责人表示，接下来，将强化科技赋能，开发税优计算器、养老规划、养老计算器等养老工具，帮助客户测算养老资金缺口，个性化测算个人养老金账户节税力度等，让客户更直观地明晰养老需求。

投资者该如何选择？川财证券首席经济学家、研究所所长陈雳表示，这四类产品，可以分为储蓄类、保险类、投资类。储蓄类更多偏向于存款，特定养老储蓄具有期限较长、利率较高、安全性高的特点，重在保值，适合风险承受能力弱的人群；保险类重在保障，也偏向于无法承担投资风险，可以接受稳定收益的人群；投资类相对而言有更高的预期收益，适合具备一定的金融知识储备、风险承担能力较高的人群。

资深金融政策监管专家周毅钦表示，普通投资者要结合自身的风险承受能力选择个人养老金产品，产品配置尽量要多元。未达退休年龄的年轻群体抗风险能力较强，可以考虑以投资类的产品为主，获取长期合理回报；而临近或者已经退休的群体，应该考虑以稳健增值类或者储蓄类产品为主，保障养老资产的安全。