公积金是助力个人购房的重要工具，以往，政策大多规定仅限个人或其配偶提取公积金支付房款或偿还贷款，但今年以来，越来越多城市推出“一人购房全家帮”政策，即购房时不仅可以提取自己的账户余额，还可提取配偶、父母、子女的账户余额，用于支付首付或偿还月供。

据媒体不完全统计，今年以来至少已有海南、深圳、银川、沈阳、天津、珠海、石家庄等超30个城市发布“一人购房全家帮”政策。

俗话说“人多力量大”，这一新政将显著提升个人购房能力，会在一定程度上促进楼市销售。58安居客房产研究院分院院长张波对贝壳财经记者表示，公积金“一人购房全家帮”属于灵活性强且利好刚需首套的政策，由于在政策落地层面严格限定了直系亲属范围，强化了自住属性，加快了新市民，尤其是年轻新市民入场购房的节奏，尤其是部分父母公积金余额较高，对子女购房首付支持力度会更强。

今年以来，受多重因素扰动，楼市销售端低迷，国家统计局数据显示，今年前8个月，我国商品房销售面积同比下降23%，商品房销售额同比下降27.9%。从中央到地方均推出多项利好政策，引导楼市边际向好，备受关注的“一人购房全家帮”便是本轮楼市调控的政策之一。

今年以来，至少已有30个城市发布这一新政，记者注意到，发布政策的城市多集中在三四线城市，如湖南邵阳、广东潮州、河北秦皇岛等。

业界人士分析称，这或许与三四线城市楼市销售不力有关。据研究机构克而瑞统计，截至今年6月末，三四线城市新房商品房去化周期已高达24个月，同比大幅提升97%。克而瑞认为，各能级城市商品房库存高压是多种原因导致，如多城市疫情管控、前期供地过量等。因烂尾楼引发的“停贷潮”也是短期原因之一。

在这种情况下，三四线城市率先放开“一人购房全家帮”，也是希望这一新政能增加买房资金来源，促进当地楼市销售。如秦皇岛政府今年6月份发布的新政中就明确规定，缴存人全款购买本市新建自住住房的，夫妻双方父母可以申请提取住房公积金支持子女购房(只限一次)”。

今年9月份，汕尾市也调整住房公积金购房贷款和提取政策，支持本人及其直系亲属(配偶、父母、子女)提取公积金用于支付购房首付款。

张波表示，从“一人购房全家帮”政策已落地的城市来看，以三四线城市为主，这类城市今年以来整体去化速度偏慢，市场需求拉动较为乏力，这也是政策出台的原因，预计这一政策对于流动年轻人口较多的城市拉动力会更为明显。同时，相较一二线热点城市，公积金贷款额度在三四线城市的房款中占比依然较高，政策拉动更有效果。

“全家帮”有条件：规定购房时间 仅限办理一次

不过，除三四线城市外，也有深圳、沈阳、海南、石家庄等少数热门省市加入了“一人购房全家帮”的大军，进一步推动当地楼市销售。

《深圳市住房公积金贷款管理规定(征求意见稿)》提到，在申请公积金时，申请人的配偶、父母、子女可以作为共同申请人，申请人的配偶、父母、子女是购房人的，应当作为共同申请人。石家庄发布的《关于进一步拓展住房公积金阶段性支持政策的通知》也提出，自2022年10月1日起，使用住房公积金贷款购买我市行政区域内自住住房的借款人，其父母可以申请作为共同还款人参与还款。

值得一提的是，记者还注意到，“一人购房全家帮”政策也并非如此“自由”，而是有诸多限制条件。以海南为例，其《关于调整住房公积金使用政策的通知(征求意见稿)》中就明确提到，购房人直系亲属家庭在我省无未结清的住房公积金贷款且住房不超过1套(2孩及以上家庭可放宽至2套)，方可申请办理直系亲属的购房提取和对冲还贷业务。同时规定，仅限办理一次。

又如沈阳，限定了“一人购房全家帮”政策的购房时间，按规定，在今年10月1日至12月31日期间购买住房，符合家庭互助购房提取条件的职工，应在2023年2月28日前办结提取，且家庭互助购房提取须到沈阳住房公积金管理中心各区(县、市)管理部现场办理。

公积金政策多管齐下 打“组合拳”促销售

易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，本质上，“一人购房全家帮”增加了购房者的资金来源，降低了公积金提取和贷款的门槛，由于公积金账户比较透明，因此这类操作不会产生太大的金融风险，各地应该积极试点、推进。

值得一提的是，在多地发布“一人购房全家帮”新政的同时，不少城市还提高了公积金贷款额度，且降低公积金贷款利率，9月30日，央行决定，自2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下(含5年)和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即5年以下(含5年)和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。这也是央行时隔7年多首次下调个人首套住房公积金贷款利率。

随后，杭州、南京等地官宣，跟进降低公积金贷款利率，10月8日，南京公积金管理中心网站发布通知称，将5年期以下(含5年)首套个人住房公积金贷款利率由现行的2.75%下调至2.6%。

这些公积金政策将形成“组合拳”，进一步推动楼市销售端回暖。

信达证券研报观点认为，目前已经实行的“一人购房全家帮”帮扶政策主要集中于帮助支付首付、帮助支付购房款以及作为共同借款人共同申请贷款等方面，形式相对灵活多样，加之多城已经放松首付比例、提高了住房公积金最高贷款额度，我们预计将有效降低购房者的还款压力，随着购房门槛进一步下降，政策配套执行后，有望不断提高消费者购买力，从需求端刺激房地产销售市场的复苏。当前，房地产市场仍处于筑底阶段，行业修复不可“一蹴而就”，需要给市场恢复的时间和信心，前期政策放松的效果静待反馈。