日前，市场消息称，“郑州首套房贷利率上调。渤海银行郑州方面证实，目前已经接到通知，首套房贷款利率已开始执行利率4.3%。”

2月23日，银柿财经联系了渤海银行郑州分行的工作人员，对方表示，“没有收到通知，利率没有变化，首套房贷利率仍为3.8%。”她还表示，已注意到相关传言，不知道传言是从哪里来的。

此外，郑州地区的渤海银行多家支行工作人员也表示，该行首套房贷利率并没有上调。值得注意的是，该行支行一位工作人员告诉银柿财经，“只是额度比较紧张。”

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额度紧张，背后是银行的商业行为

在了解到郑州多家渤海银行分支行的首套房贷利率都没有上调后，银柿财经又致电了当地多家国有大行，对方也均表示首套房贷利率为3.8%，并没有变动，“不是刚下调到3.8%没多久吗？”

值得注意的是，有郑州地区渤海银行某支行工作人员向银柿财经透露：“只是额度比较紧张。”在“额度”用完后，该行会停止办理房贷还是上调房贷利率？对方随即表示并不清楚。

巧合的是，此前的“市场消息”中也提到，该行上调利率背后目的是“停件”，如果郑州只有渤海银行一家银行上调利率，那么购房者自然不会去该行办理房贷业务，该行便达到了停办当地房贷业务的目的。

送上门来的业务，会有银行不想办吗？

广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉指出，对于很多银行来说，郑州的房贷业务可能并不是十分优质的业务。从中期来看，郑州房价有较大的下跌压力，当房价下跌到一定程度时，未来银行通过低利率来抢占的信贷份额可能会面临亏损的局面。

“银行放贷是商业行为，渤海银行作为全国性银行，不仅有郑州的业务，还有很多其他城市的业务，不会为了郑州而牺牲全国其他地区的额度。”他表示，为加强贷款集中度管理，监管给银行房贷新增量占余额的比重划了红线，对银行来说，可能更愿意把这个贷款额度放到具备更高价值增长潜力的区域。

诸葛找房数据研究中心高级分析师关荣雪则表示，银行可根据自身经营策略进行调整利率，这是市场行为，“如果在当前宽松政策弥漫的背景下上调房贷利率，可能也与银行自身负债端资金成本相对较高有关。”

如果一家银行负债端资金成本较高，例如客户、同业在该行购买的存款、存单等利率较高则都会拉高该行的负债成本，因此银行就需要在资产端提高利率来进行平衡。

首套房贷利率短期内或将维持当前较低水平

郑州地区首套房按揭贷款年利率至3.8%（单利），是从2023年1月底开始的。在那之前，郑州首套房按揭贷款年利率普遍执行4.1%的标准。

当时，郑州部分银行调降首套房贷利率，主要是基于中国人民银行、银保监会在1月5日发布的建立首套住房贷款利率政策动态调整机制的通知。其中表示，新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。

当前，随着市场逐渐复苏，各地区楼市均呈稳步回升态势，按照监管要求，如果后续评估期内新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均上涨，应自下一个季度起，恢复执行全国统一的首套住房商业性个人住房贷款利率下限。因此解除阶段性支持政策，上调房贷利率也是可预见的。

但对于郑州地区房贷利率上调的可能性，关荣雪分析指出，“郑州地区房贷利率近期上调的可能性并不大，房价企稳态势并不明显，还需监测一段市场行情，稳定后或许会有调整。”另外，毕竟受到前两年河南暴雨、烂尾楼风波以及疫情反复的负面影响，郑州房地产市场发展严重受挫，因此相对而言，郑州可能更需要政策的长期支持。

近期，国家统计局数据显示，1月郑州新房价格环比上涨0.2%，这是自2022年8月连续5个月下跌后首次上涨，市场出现回升迹象。

2022年以来，房贷利率宽松政策持续加码，市场开始逐步走向复苏之路。据了解，2023年已有近30个城市调整了首套房贷利率，其中多个二线城市开始执行首套房贷款利率最低为3.8%的政策；在部分三四线城市，个别银行首套房贷利率已开始按3.7%执行。

“当前促进住房消费加速恢复对于各地发展仍较重要，因此，短期内购房环境仍呈宽松态势，预计首套房贷利率短期内或将继续维持当前较低水平，同时下调利率的城市也可能会进一步增多。”关荣雪指出。

从中长期来看，她表示，若市场逐渐起色，且进入平稳轨道，多城符合央行利率下调政策的退出机制的，也不排除房贷利率会有上调的可能。进一步来讲，房贷利率上调则意味着购房者的购房成本增加，相对当前属于收紧政策，因此后续是否上调会考虑多方面因素，如楼市热度、银行可借贷额度及负债端压力等。