刘女士20世纪90年代初进入化妆品行业，现在已是一名成功的企业家。近期，在平安私人银行协助下，刘女士设立了自己的慈善信托。这笔慈善信托引入成都市武侯社区发展基金会作为项目管理方，资金专门用于满足环卫工人等群体的美妆护理需求，以及为社区就业困难女性提供专业化妆师培训等。

“抱着想要回馈社会的心态，以前我也曾参加过多个品牌方组织的公益活动。随着对做公益了解不断加深，愈发希望能将慈善事业聚焦在某一固定的群体上，因此向专业机构寻求了帮助。”刘女士说。

2016年9月《慈善法》颁布实施以来，我国慈善信托得到较快发展。根据慈善中国信息平台的公开数据，截至今年10月27日，慈善信托备案数量达1001单，财产总规模共44.28亿元。

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最初开展慈善信托业务的机构以信托公司居多，不过近年来越来越多商业银行也进入这一领域。“作为一家银行，我们想以金融方式参与到客户的慈善事业中，通过发挥银行风控能力、产品筛选能力、账户优势等，做财富客群与受助群体之间的桥梁。”近日，平安私人银行慈善业务总监王英表示。

慈善需求不断涌现

据了解，近年来平安私人银行财富客群不断涌现出对慈善规划业务的需求。财富群体的身份、职业不同，需求也不尽相同。

据平安私人银行慈善服务团队介绍，对于企业家而言，当财富积累到一定程度，按照马斯洛需求层次理论，不少人产生了最高阶的自我价值实现需求，有了回报家乡、回报社会的想法。在私行推出慈善规划服务前，不少客户已经以多种方式参与到慈善行动中，比如为家乡捐路修桥等等。与此同时，部分为人父母的高净值人群，将慈善作为一种对子女进行传承教育的方式。

在财富人群进入慈善领域过程中，也存在一定痛点。平安私人银行调研发现，做慈善的念头萌生后不知如何落地，找不到靠谱、值得信任的运作团队，参与公益事业缺乏系统性、难聚焦固定群体，这是财富群体开展慈善事业时遇到的共性问题。此外，一些高净值人群比较关注资金进入公益项目后的产出成果，但捐款后，他们普遍感到对项目缺乏参与度与话语权。捐后管理成为一大痛点。

据悉，围绕上述需求与痛点，平安私人银行在2021年推出平安乐善慈善规划服务，帮助客户提升慈善规划规范性与效率，目前已落地多个项目。在合规的前提下，平安私人银行慈善规划为捐赠人提供捐赠“前、中、后”全流程的服务机制，以及“选、投、管、退”的全周期项目管理机制，确保捐赠人善心善用。

数据显示，截至目前平安私人银行慈善资金管理规模1.1亿元，服务3.5万捐赠人，服务上千名超高净值客户的慈善需求。公益领域涉及乡村振兴、教育助学、救灾济困等方面。

捐赠人分层服务

在慈善基金会、线上捐助平台等慈善规划项目中，平安私人银行慈善服务团队介绍了慈善信托的运作机制。

“我们协助客户设立慈善信托，由客户为资金使用设定条件，每年拨款至某几个公益机构或公益项目。同时，我们也帮助客户做捐后管理，根据委托客户的要求对公益机构和公益项目设立管理标准、考核机制。为避免公益项目阶段性记录不达标、救助效果不达标或出现不合规情况，还会根据客户意愿，对资金拨付提出限制条件和要求。”据慈善服务团队介绍，通过慈善信托，能够有效规避慈善规划中可能存在的公益项目“名不副实”、捐助人对资金投向参与度低、捐助标的过于分散等问题。

据了解，从去年到现在，平安私人银行协助客户设立慈善信托累计规模5540万元。目前在跟进的慈善规划服务还有逾100单。

值得关注的是，今年平安私人银行协助客户设立慈善信托的初始金额由100万元降至20万元。

“起点降低特别重要。这让更多私行客户愿意尝试设立慈善信托。”平安私人银行慈善服务团队表示，慈善客户的“养成”需要一个过程。许多客户最初接触公益慈善，是通过平安口袋银行APP中的公益专区，从10元、20元的小额捐赠做起，一直到几万元甚至更高的大额捐赠。

“我们从捐赠人成长曲线的角度出发去帮助有公益想法的私行客户，逐步实现他的公益心愿，帮助客户形成更专业的慈善规划理念。”该服务团队表示。

展望未来，王英认为，在国内开展慈善规划业务的空间依然广阔，国内高净值客户参与慈善事业的市场依然广阔，这部分客户的需求尚未被充分满足。

责任编辑：Tnews