近日，珠海华润银行公告，该行计划发行2022年度30亿元绿色金融债。相关报告披露了该行的运营数据。

报告指出，近年来该行推动零售业务转型，聚焦产融、小微、财富三类客群，加速线上化营销系统的搭建。其中，截至2019-2021年末，该行个人经营贷款余额分别为215.31亿元、275.92亿元和351.09亿元，占个人贷款总额的比重在50%左右。

【资料图】

消金界了解到，此前华润银行积极响应政策支持，瞄准“小B大C”客群，推出创新性金融产品烟草贷。

曾经负责该业务的人员向消金界表示，仅靠这一产品，华润银行实现月放款2-3亿元。但是，数月之后，该产品就由于“逾期率攀升”而下架。

与此同时，报告还指出，受监管规范商业银行互联网贷款业务影响，该行互联网平台线上贷款业务规模下降，2022年6月末个人消费贷款余额降至223.84亿元，占个人贷款总额的比重为33.96%。

01

曾靠“烟草贷”月放款2-3亿元

近日，珠海华润银行公告，该行计划发行2022年度30亿元绿色金融债。

相关数据显示，该行2022年1-6月实现营业收入33.78亿元，实现归属于母公司股东的净利润11.97亿元。截至2022年6月末，该行总资产3027.44亿元，不良贷款率为1.74%。

近年来，在支持普惠业务开展方面，监管发布了多项推动小微企业金融服务高质量发展的相关政策。华润银行也积极响应政策支持，并推出多项创新性金融产品。

截至2022年6月末，该行小微企业贷款余额 645.68亿元，较年初增加43.33 亿元，增幅7.19%，占所有贷款的比例为 38.96%。目前该行小微企业贷款主要投放在制造业、批发零售业，以及个体工商户及小微企业主的个人经营性贷款。

消金界了解到，早在2020年，华润银行就曾推出烟草贷，成为最早入局这一产品的城商行之一。

公开资料显示，烟草贷作为该行“金销贷”系列产品，通过和平安壹账通合作线上获客。

“仅这一产品，实现月放款2-3亿元。”曾经负责该业务的人员向消金界表示。但是，数月之后，该产品就由于“逾期率攀升”而下架。

目前，珠海华润银行不断丰富产品体系，通过“金销贷”“金采贷”等产品，推动规模保持增长。

消金界了解到，烟草贷作为一种面向小微企业、个体工商户的无抵押信用贷款，户均最高授信额度大能达到50万元。目前金融机构的烟草贷业务大多依靠全国招商渠道代理开展，其中金融机构提供烟草贷款资金，第三方平台助贷机构提供获客、风控等服务。

当下，这一产品在民营银行中得到热捧。通过瞄准“小B大C”客群，成为撬动银行业务增长的新支点。

比如，2022年上半年，辽宁振兴银行聚焦小微贷业务，尤其发力自营贷款业务。截至6月末，其自营贷款余额较去年同期增长40.70亿元，增速高达4460%。消金界了解到，烟草贷就是撬动其业务增长的重要发力点之一。

不同于华润银行，后者主要通过助贷兜底模式进行，产品通过率更高。一位接近振兴银行的人士向消金界表示，目前振兴银行烟草贷月放款接近2亿元。

02

互联网贷款占比30%

公开信息显示，华润银行成立于1996年底，前身是珠海市商业银行。2009年初，珠海市政府、华润集团对该行进行重组，其中华润集团以25亿元的成本购入该行75%股权，一举成为控股股东。

报告内容显示，珠海华润银行坚持“小银行、大网络”的智能化银行战略，重点布局产业金融、普惠金融、绿色金融等。个人金融业务，推动零售业务转型，聚焦产融、小微、财富三类客群，加速线上化营销系统的搭建。

珠海华润银行个人贷款主要包括个人经营贷款、个人消费贷款、个人按揭贷款等产品，以个人经营贷款及个人消费贷款为主，截至2021年末，该行个人贷款和垫款占发放贷款和垫款总额的47.33%，在城商行同业中处于较高水平。

与此同时，报告还披露了该行的互联网贷款业务规模。

报告指出，珠海华润银行零售信贷业务分为传统自营贷款（包括信用贷、抵押贷及按揭贷款）和与互联网平台合作的线上贷款业务两种模式，2021年末两种模式的贷款余额占个人贷款总额的比重分别约为70%和30%。

在个人经营贷款方面，珠海华润银行于2020年推出“小微信贷智能化项目”，该项目旨在以数字化手段服务小微企业，打造小微信贷业务全面线上申请流程。同时该行加强产品创新，通过对客户群体进行细分，针对小微优质客群推出年化利率8%的普惠小微信用贷款新产品，2019-2021年末该行个人经营贷款余额分别为215.31亿元、275.92亿元和351.09亿元，占个人贷款总额的比重在50%左右。

个人消费贷款方面，该行强化产品创新与迭代，推出“快乐易贷”等产品，同时与互联网平台通过助贷或联合贷模式合作开展线上贷款业务，合作机构包括微众银行、京东金融、分期乐及美团点评等。2019-2021年末该行个人消费贷款余额分别为170.50亿元、212.43亿元和282.41亿元，受监管规范商业银行互联网贷款业务影响，该行互联网平台线上贷款业务规模下降，2022年6月末个人消费贷款余额降至223.84亿元，占个人贷款总额的比重为33.96%。