本文来源：时代财经 作者：张昕迎

2023开年，央行对多家银行开出罚单，引发市场关注。

(相关资料图)

1月30日，央行福州中心支行连下15张罚单。其中，招商银行（600036.SH/03968.HK）厦门分行因涉案账户交易监测不到位被罚款50万元；厦门银行（601187.SH）则罕见地涉及23项违法违规行为，总计被罚没1531.77万元。

本次处罚还涉及两家福州本地金融机构，莆田农商行和开店宝支付服务有限公司福州分公司，分别被罚没173.8万元、646.22万元。

央行福州中心支行出手，成为今年以来监管开出的最大罚单。2月1日，某金融机构研究员向时代财经表示，罚单的背后是对前几年存量问题的了结，基本不是临时、新增的。

“很多金融机构受处罚，背后涉及的问题很多，涉及繁重的调研、检查等工作。”上述人士说。

招行两月被罚没近4000万

根据罚单内容，招商银行厦门分行的主要违法违规行为是涉案账户交易监测不到位。

与此同时，时任招商银行厦门分行零售金融事业部总经理助理的姜建军，对本次违法违规行为负有责任，并被处以5万元的罚款。

2月1日，一位在银行负责对公业务的人士告诉时代财经，（涉案账户交易监测不到位）一般是指行内账户进行了一些违法违规交易，但相关责任人未能察觉到异常。

“可能是相关银行及责任人履职不到位，背后较为常见的有如洗钱、转移资产等用途不当的问题。”上述人士说。

事实上，这不是招行近期以来首次被央行处罚。

2022年12月30日，央行行政处罚公示显示，招商银行因未按规定客户身份识别义务、与身份不明的客户进行交易等13项违法行为被央行警告，被罚没共计3429.19万元。同时，包括交易银行部总经理、零售金融总部副总经理等在内的10名相关责任人合计被罚59.5万元。

以此来看，包括本次央行福州中心支行在内，招行两月内被罚没金额近4000万元。

时代财经注意到，近期招行的多项违法行为，均踩中央行关于反洗钱领域的“雷区”。

根据央行于2021年4月出台的《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》，金融机构应当按照规定，结合内部控制制度和风险管理机制的相关要求，履行客户尽职调查、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等义务。

业绩方面，根据业绩快报，2022年招商银行实现营业收入3447.84亿元，同比增加4.08%，营收增幅在目前已公布业绩快报的16家上市行中位列第12；净利润1380.12亿元，同比增长15.08%，位列第11。

时代财经注意到，招行2022年的营收、利润增速排名在上市行中较2021年有所下滑。

与此同时，该行不良率有所增加。截至2022年12月31日，该行不良贷款率0.96%，较上年末增加0.05个百分点（未经审计）。

招行行长王良于2022年6月15日新上任，但这一消息并未直接提振二级市场。

2022年6月15日-2022年10月31日期间，招行A股股价累计跌去28.69%。直到2022年三季报公布（10月29日），股价才有所回升，并于2023年1月13日重回万亿市值。

2022年10月31日至2023年2月1日，招商银行A股累计涨幅49.15%，H股涨幅更高达90.43%。

厦门银行涉23项违规

除招行外，此次被央行福州中心支行点名的还有厦门银行。

因涉“违反个人金融信息保护规定、涉诈账户管理不到位”等23项违法行为，厦门银行被没收违法所得、处罚款共计1531.77万元。同时，包括该行副行长在内的7名高管共计被罚37万元。

厦门银行是福建省首家上市城商行，于2020年10月在上交所主板上市。

然而近年来，厦门银行频频“踩坑”贷款、授信等业务。

时代财经注意到，厦门银行2021年共收到来自银保监部门的9张罚单，包括厦门银行重庆分行、漳州分行、宁德分行、泉州分行等，涉及信贷资金回流、贷款“三查”不尽职、授信管理不尽职等违规行为。

此次央行罚单具体涉及哪些问题？银行目前作何处理？2月1日，时代财经致电厦门银行董事会办公室，截至发稿前未获回复。

刚过去的2022年，是厦门银行管理层人事频发变动的一年。

2022年9月，厦门银行原董事长吴世群辞去董事长一职，姚志萍接任。同年11月，在姚志萍的董事长资格刚被核准之际，吴世群又辞去公司董事一职。同年12月，厦门银行董事庄赛春宣布辞职。

业绩方面，2022年厦门实现营业收入58.79亿元，同比增长10.6%；实现净利润25.04亿元，同比增长15.44%。截至2022年末，该行不良贷款率为0.86%，较上年末下降0.05%。

时代财经注意到，在目前已公布业绩预告的A股上市城商行中，厦门银行的营收增幅居前，仅次于常熟银行（601128.SH）的15.06%、江阴银行（002807.SZ）的12.20%。

不过股价方面，厦门银行自上市以来一直较为低迷。

进入2022年，厦门银行股价长期在6元/股上下徘徊。截至今年2月1日收盘，该股报5.77元/股，距其历史高点（2020年12月3日，15.05元/股）已跌去57.94%。