日前，重庆银行发布公告称，冉海陵因到龄退休，向该行董事会提请辞去执行董事、行长等职务，辞任后不再担任该行任何职务。同时，董事会委任高嵩为该行行长，并提名为该行执行董事。成立于1996年的重庆银行，是西部和长江上游地区成立最早的地方性国有股份制商业银行。不仅如此，重庆银行还是全国城商行中首家在港交所主板成功上市的内地城商行，以及西部首家“A+H”股的上市城商行。

新行长上任面临的考验并不小，查阅去年年报发现，重庆银行存在多名高管超长任期问题，或有违原银保监会下发的“7年轮岗期限”的监管要求，不仅如此该行去年出现营收负增长且不良数据上升。

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“超龄服役”的高管

日前，重庆银董事会收到冉海陵提交的辞任函，冉海陵因到龄退休，向本行董事会提请辞去执行董事、行长及董事会信息科技指导委员会主任委员、战略与创新委员会委员、风险管理委员会委员职务。该辞任自2023年8月2日生效，重庆银行董事会已于2023年8月3日审议通过建议委任高嵩为该行执行董事。

按理说，高管的人事变动对任何一家公司而言都再正常不过了，但对重庆银行来说，高层的走和留是值得单独拿出来讲的，背后的原因在于，重庆银行有多名高管在任时间较长，或有违原银保监会下发的“7年轮岗期限”的监管要求。

根据重庆银行2022年年报“高级管理人员”信息显示，包括冉海陵、隋军、刘建华等在内的8名高管，均担任党委副书记、副行长、首席风险官等要职，其中有多名任职时间超过7年，这一点或有违原银保监会下发的“7年轮岗期限”的监管要求。

早在2019年12月，原中国银保监会就印发了《关于银行保险机构员工履职回避工作的指导意见》，该指导意见明确指出，要对关键人员和重要岗位员工严格实行轮岗要求，其中轮岗期限原则上不得超过7年，存量任职回避问题原则上于2022年底前清理完毕。上述行长及副行长显然都属于该指导意见所规定的“关键人员和重要岗位员工”范畴。

而且，在业内因为超龄服役一事已经有银行被处罚过。2019年，汉口银行就曾因未严格执行内部轮岗制度，部分重要岗位人员轮岗不到位，被湖北银保监局罚款30万元。

此次刚卸任的冉海陵，1963年生人，于2013年12月开始任职党委副书记，2011年2月任执行董事，2013年4月开始担任行长一职。其中任何一项职务从任职期开始，都超过了7年。也就是说，在冉海陵此次辞任之前，已经至少存在3年的超龄服役。

在目前在任的高管中，任职期限超过7年的不在少数。据重庆银行2022年年报内容显示，刘建华2014年10月至今任副行长，至今将近9年时间，重庆银行副行长周国华、杨世银同样也是自2014年10月至今担任副行长；副行长彭彦曦自2016年3月至今任副行长；黄宁2016年3月至今任副行长，这些高管的任职期限都已经超过了上述指导意见的相关规定，作为一家“A+H”股的上市城商行多名高管连续担任同一职务长达七八年甚至更长时间，在国内还是比较罕见。

营收负增长，不良贷款率攀升

根据重庆银行2022年年报显示，该年度其实现营业收入为134.65亿元，同比减少7.23％，这是重庆银行全年营业收入上市以来的首次负增长；同期内重庆银行净利润同比增长4.38%。值得注意的是，重庆银行拨备前利润迎来十年来首次负增长，降幅达到12.1%。

具体分季度数据来看，2022年第一、二、三、四季度，重庆银行营业收入规模分别为31.84亿元、35.83亿元、38.9亿元、28.08亿元，同比增速分别为-12.9%、-0.97%、-0.61%、-15.57%。也就是说，2022年重庆银行每个季度的营收都出现的不同程度的下滑，第一季度和第四季度下滑均超过10%以上，尤其是第四季度同比下滑达到15.57%。对于营收全年负增长，重庆银行在年报中解释称，主要受息差收窄等因素影响，其实，营收负增长的主要原因是被支出抵消。2022年年报数据显示，重庆营收中利息净收入占比为 80.27%，非利息净收入占比为19.73%。报告期内，利息收入为275.34亿元，同比增长0.45%；利息支出为167.26亿元，同比增长5.77%。通过数据不难看出，收入增长率非常少，远远不及支出增长幅度，导致利息净收入同比下降6.8个百分点。除此之外，在非利息净收入中，手续费及佣金净收入7.6亿元，同比下降0.97%；其他非利息净收入18.9亿元，同比下降11.81%。这也是导致重庆银行营收下滑的原因之一。

营收下滑已经是事实，重庆银行通过资产减值计提大幅降低损失，最终才得以实现利润的增长。2022年，重庆银行计提资产减值损失35.58亿元，较上年减少15.53亿元，降幅为30.38%。其中，客户贷款及垫款计提额度最高，为35.19亿元，约占总计提额度的99%。

营收首次负增长之外，重庆银行的不良贷款率还逐年攀升，且达到上市以来的最高。年报数据显示，截至2022年12月31日，重庆银行的不良贷款总额约为48.35亿元，较截至2021年12月末的41.06亿元增加约3.43亿元。其中，公司贷款的不良贷款金额约为36.08亿元，2021年末为1.94亿元；零售贷款的不良贷款金额约为12.27亿元，2021年末为9.12亿元；同期内，该行的逾期贷款总额为104.21亿元，较2021年末增加19.70亿元；逾期贷款总额占客户贷款和垫款总额的比例为2.97%，较2021年末上升0.29个百分点。

截至2022年12月31日，重庆银行的不良贷款率为1.38%，较2021年末增加0.08个百分点，达到重庆银行上市以来最高水平，而这一数据在2020年为1.27%，连续两年增长；拨备覆盖率211.19%，较2021年末的274.01%下降62.82个百分点；贷款拨备率为2.91%，较2021年末的3.56%减少0.65个百分点，这个数据已经接近监管标准2.5%。

值得注意的是，在个人贷款细分领域，消费贷款收窄信号更加明显。由去年的201亿缩减到105亿，下降比例约为48%，占比也从去年的19.75%下降到11.09%。而这已经不是重庆银行个人消费贷款业务的首年放缓。2019-2021年，重庆银行个人消费贷款余额为412亿元、314亿元和201亿元，2022年的205亿元已是连续3年出现下降。