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做强金融科技大平台 江苏省联社实现业务管理条线全覆盖
来源:江苏经济报     时间:2022-09-20 09:45:30

随着5G、AI、云计算等技术的快速发展和在金融领域的广泛应用,金融服务边界不断拓展,个性化和便捷度不断提高,金融科技已成为金融业高质量发展的重要引擎。江苏省联社始终坚持“小法人、大平台”发展理念,通过做强省联社金融科技大平台,切实解决基层行单个法人金融创新“想做做不了、做了做不好、单做成本高”的难题,研发、运行维护的340个系统,实现了各项业务、管理条线的全覆盖,为全省农商行高质量发展提供了有力的科技支撑。

“三个满足”聚力产品系统研发

一是满足产品多样化需求。建立金融数据交互平台,高效对接省信保、省农担、省财政厅、省农业农村厅、省科技厅等政府机构,先后落地“增额保”“惠农快贷”“小微贷”“苏农贷”“苏科贷”等产品,为“三农”和小微企业提供更加丰富的信贷需求体验。制定标准化的技术合作方案,实现业务对接全流程电子化,与招商银行、兴业银行等7家金融机构开展合作,扩充15类理财产品。与中国人寿、太平洋人寿、人民财产等29家保险公司开展合作,代理意外伤害险、分红险、健康险等产品,覆盖了客户的基本保险需求。今年以来各类理财产品销售金额和保险交易金额分别达226.4亿元和42亿元。

二是满足运行高效化需要。通过引入数据汇集、深度学习、OCR识别等技术,打造集中作业平台,大幅提升客户临柜业务办理效率,平均业务办理耗时3分钟,办理效率比传统流程提高1倍。打造综合收单平台,下单平均耗时不到1秒,大幅提升线上收单业务响应速度,为收单商户和客户提供了稳定、高效的消费体验。目前全省农商行收单商户数超220万户,商户日均结算资金25亿元,收单交易规模在全国农信系统位列第一。

三是满足流程标准化要求。从满足金融监管要求,有效防范柜面操作风险出发,以印章电子化、签字电子化、业务免填单为载体,不断提高柜面无纸化交易占比,目前已上线无纸化交易223个,无纸化交易占比达84.28%,纸质凭证替代率达85.77%。研发“智微贷调查”APP,设置标准流程,实现调查报告的一键生成,有效提升了尽职调查的规范化和客户营销的成功率,目前,共授信5.3万户、金额82.6亿元,用信4.8万笔、金额54.7亿元。

“三个立足”推进渠道融合发展

一是立足客户满意度,持续优化产品功能和操作。坚持做客户智能、温馨的金融“小助手”,采用更亲切、更便捷的页面设计,给手机银行客户耳目一新的视觉享受,加载“语音直达式”导航,客户可通过与手机对话快速进入业务办理界面,提供待办事项提醒、转账消费等财务分析功能,总计支持134类场景341个功能,截至今年7月末,全省农商行手机银行客户数3291.7万户,月活跃客户878.7万户。根据老年人等特殊人群的需要,在手机银行、智能柜员机等自助办理设备上推出关爱版本,采用大图标大字体,结合语音提示及语音助手,让特殊人群享受同样方便、快捷、高效的金融服务。

二是立足服务便捷性,不断延伸服务边界和触角。以POS、ATM、STM等自助设备为载体,建设普惠金融服务点,方便村民随时办理缴费、取现、转账、消费等基础金融服务,享受电商、政务、民生社保、生活缴费等生活服务功能,实现“基础金融服务不出村、综合金融服务不出镇”,目前,全省农商行共建设普惠金融服务点1.6万个,实现了行政村的全覆盖。研发轻便小巧的便携式自助柜员机,将“柜台”延伸至田间地头,为客户提供上门办理服务。自主研发电商服务平台,策划“大美江苏乡村行”网络视频直播活动,助力农副产品销售由线下拓展到线上,截至2021年年底,累计直播68场,观看人数达1500万人次,销售商品约38.9万件,金额1868万元。该平台经人民银行南京分行、省农业农村厅等相关部门评定,被纳入江苏省金融科技赋能乡村振兴示范工程。

三是立足场景覆盖面,不断拓展外部合作范围和领域。结合“物联网+云计算”,完善“生活+金融”建设,围绕“医食住教”等29类78项生活服务场景,为客户提供丰富的金融服务。打造“智慧健康平台”,提供预约挂号、门诊缴费、住院信息查询、检查检验报告查询等移动服务,与全省31家医院开展合作,满足客户医疗场景需求。满足客户就餐场景需求,打造“我的食堂”,实现预订、点单、结算功能,已与33家政企食堂开展合作,交易量超10万笔。打造“诚E金”,支持房地产保证金缴纳、退款、摇号、中标、划款,满足客户购房场景需求。打造“智慧校园”,支持家校互动、出入校管理和教务管理等功能,为校园客户群提供个性化、定制化的综合场景服务。

“三个深化”加快数据体系建设

一是深化数据平台建设。搭建分布式、高性能、可扩展大数据平台,依托“两数四融合”的科技手段,重点打造“一市五区”,即应用数据集市群、数据交换区、历史数据区、准实时数据区和实验数据区,目前已具备海量、实时、智能化数据采集、处理、管控和服务能力。搭建DAAS服务平台,为全省农商行提供数据资源环境和服务,协助27家农商行搭建整村授信、准实时数据屏显、移动驾驶舱、绩效考核等49项数据应用场景。

二是深化数据引入管理。制定《江苏省农村信用社联合社外部数据接入需求管理规范》,明确职责分工和外部数据需求、准入管理标准,配套外部数据微服务平台,实现数据的标准化整合,提高对外部数据的管控和应用能力。目前,已引入工商、税务等近20余种外部数据,为全省农商行业务开展提供有效支撑。

三是深化数据场景应用。结合行业发展趋势和农商行具体需求建设数据应用场景,覆盖营销、运营、风控等业务条线,对业务发展起到积极的推动作用。自主研发数字化营销平台,通过搭建数据模型,实现对存贷款预流失、贷款营销、理财营销等情况的分析和预测,指导农商行精准开展营销活动,预测准确率达80%以上。在今年全省农商行专项竞赛活动中,通过平台累计回访客户22.99万户,授信签约3.13万户、金额2545.7亿元。研发统一授信管理和客户风险预警等系统,通过数据建模,全面整合分析数据,形成全行级的客户统一授信管理机制和客户风险预警体系,有效防范超额用信风险,对高风险客户进行提前预警,帮助全省农商行提前规避经营风险。

“三个支持”搭建技术创新平台

一是支持差异化平台服务。采用配置化方式对业务流程、参数进行管理,满足全省农商行个性化需求,通过一套平台实现多套不同的业务流程,支持了全省财政税务、公共事业费、社保民政、保证金、资金监管5大类16小类的代理业务。其中通过代缴费平台对接122家水厂、电厂、燃气公司,最快3个工作日完成技术对接,基本覆盖了全省客户的生活缴费需要,今年以来,累计完成缴费类业务1714万笔,金额163亿元。

二是支持便捷化平台共享。深化“省县联动”,创建科技共建共研模式。一方面,组织全省农商行101名业务、技术骨干,深度参与普惠展业平台等系统的技术研发,结合客户使用过程中的“痛点”,大量吸收省内优秀产品的设计思路和亮点功能,使产品更加契合全省普惠业务的实际需求。另一方面,在农商行间共享业务流程、数据和模型,通过共享沭阳、扬州农商行优秀的贷款产品模型,大力推广“惠享贷”系列产品,通过差异化产品定制,满足不同地区客群的业务需求,在镇江地区先行落地后,审批效率提升了40%,用信审核效率提升了80%,试点阶段用信率达73.8%。

三是支持高效化平台研发。规划产品建设架构,以业务中台、数据中台、技术中台发展为方向,通过不断提高基础业务模块的共享能力,夯实技术支撑根基,实现对客户需求的快速响应。研究应用分布式、容器等技术,探索敏捷开发模式在科技平台的落地方案,提高产品研发效率,降低变更风险,更好地满足客户高效安全的服务需求。

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