今年上半年，银行业保险业总体运行稳健，风险抵御能力持续增强。数据显示，二季度末，商业银行拨备覆盖率203.8%，资本充足率14.87%，不良贷款率1.67%，较年初下降0.06个百分点;保险公司平均综合偿付能力充足率224.2%。

与此同时，人民币贷款同比多增9192亿元，银行保险机构新增债券投资6.6万亿元，同比多增3.3万亿元;上半年基础设施贷款增加2.6万亿元。同时，银保监会继续实施延期还本付息政策，指导银行保险机构主动做好接续融资安排，帮助困难行业企业纾困和稳岗。

银保监会政策研究局负责人叶燕斐在回答21世纪经济报道记者提问时表示，银保监会围绕扎实稳住经济的一揽子政策，出台了多项细化实化政策举措，切实推动银行保险机构提升服务实体经济质效。下一步，银保监会将抓好抓细各项政策落地，全力支持稳定宏观经济大盘和经济高质量发展。

小微企业贷款支持力度加大

数据显示，到今年6月末，全国小微企业贷款余额55.84万亿元。其中，普惠型的小微企业贷款余额21.77万亿元，同比增速22.6%，较各项贷款的平均增速高出11.69个百分点。有贷款余额客户数达到了3681万户，同比增加了710万户。

“在过去几年高速增长的基础上，今年上半年普惠型小微企业贷款整体上继续保持着快速增长的良好态势。”银保监会新闻发言人、法规部主任綦相特别指出，今年上半年普惠型小微企业贷款增量达到了2.69万亿元，比去年同期多增2100亿元。这些数据都反映出来，今年以来对小微企业贷款支持力度比去年总体是有所加大的。这个成绩取得来之不易。

值得一提的是，今年4月全国普惠型小微企业贷款余额环比下降了900多亿元，受到了广泛关注。对此，綦相解释称，今年受疫情多点反弹和国际局势动荡等超预期因素影响，小微企业生产经营的确面临比较大困难，有效的信贷需求与以前相比有所下降。

为此，银保监会及时召开了座谈会、工作例会，包括大中型银行的小微金融工作例会、全国小微金融工作电视电话会议，印发了42条助企纾困政策通知，督促引导银行统筹帮扶市场主体，纾困解难、防范信用风险，基本上稳住了对小微企业的信贷支持。

从数据上看，5月份、6月份，普惠型小微企业的贷款增量分别达到3300亿元和9300亿元，有力扭转了4月份总量下跌的势头。

对于如何稳定普惠型小微企业贷款投放的话题，綦相提出将重点做好扩大信贷增量、稳住信贷存量、提升服务质效、健全长效机制等四个方面工作。

具体来看，继续抓好“两增”考核。做好月度监测，督促银行业金融机构完成全年普惠小微企业信贷计划，保持普惠型小微企业贷款快速增长势头。跟踪监测小微企业等市场主体贷款延期还本付息政策的执行情况，督促银行业金融机构抓好政策落实，合理运用续贷、贷款展期、调整还款计划等方式为市场主体办理贷款延期，努力做到“应延尽延”。

同时，联合相关部门进一步深化信用信息共享，破解银企信息不对称的问题，加大对小微企业的支持力度，尤其是信用贷和首贷的支持力度。鼓励银行创新专属产品和服务，更好满足“专精特新”这一类中小企业的金融服务需求。此外，对银行的小微企业金融服务做定期监管评价，督促银行机构抓好组织机构、资源配置、绩效考核、尽职免责、不良容忍、产品创新等方面问题的整改，做好制度完善和在基层的落地。

綦相表示，“在推进普惠金融服务的过程中，我们作为监管者也高度重视风险防控的问题。主要是处理好促发展和防风险的关系，确保普惠金融的发展是可持续的、是安全的、是高质量的。”

风险抵御能力持续增强

今年上半年，银保监会持续加大风险防控力度。数据显示，二季度末，商业银行拨备覆盖率203.8%，资本充足率14.87%。不良贷款余额2.95万亿元，较年初增加1069亿元，不良贷款率1.67%，较年初下降0.06个百分点。保险公司平均综合偿付能力充足率224.2%，保持了较强的风险抵御能力。

截至6月末，银行业保险业总体运行稳健，风险抵御能力持续增强，银行业资本和拨备水平、保险偿付能力充足，有序推进高风险中小银行和保险、信托机构风险处置。一方面，银行业金融机构持续加大不良资产处置力度，上半年累计处置的不良资产较上年同期多处置接近2200亿元。其中，中小银行累计处置不良贷款5945亿元，比上年同期多处置1184亿元。

据介绍，银保监会持续摸排中小银行实际风险底数，大力推进不良资产处置。监管部门也支持兼并重组，优化市场布局，增强中小银行发展动力。特别是推动“一省一策”“一行一策”处置化解中小银行风险。比如，银保监会批准了中原银行，吸收合并了洛阳银行、平顶山银行以及焦作中旅银行，这标志着城商行风险化解取得阶段性进展。

扎实推进中小银行改革化险方面，银保监会开展了常态化股权和关联交易专项整治，重点打击掏空中小银行的违法股东和高管。同时，深入推进农村信用社改革，按照因地制宜、“一省一策”原则加快改革进程。此外，支持地方政府发行专项债补充中小银行资本，拓宽资本补充渠道。綦相表示，“将坚持为民监管，稳妥有序推进中小银行风险处置，切实保障人民群众的金融财产安全。”

另一方面，持续压降高风险影子银行业务，上半年委托贷款和信托贷款合计减少3806亿元。数据显示，类信贷“影子银行”规模较历史峰值大幅压降超过25万亿元，野蛮扩张势头已经得到遏制。截至6月末，银行同业理财由高峰时的超过6万亿元，压降至百亿左右。信托贷款较年初减少0.39万亿元，银行同业特定目的载体投资保持下降趋势。

值得一提的是，受国内外复杂形势的影响，经济下行压力逐步映射到金融领域，呈现出新老问题交织的特点。部分金融产品结构复杂，杠杆水平高、隐藏的金融风险依然较大。高风险“影子银行”还可能以所谓“创新”旗号改换头面、卷土重来。